股民如何提高收益？很多股民想的就是选好股上升浪，买牛股，抓高弹性品种，但结果往往不能提升收益，操作也是压力又大又累，显然是需要改变思维了。我们要看懂几点，大收益来自于哪里？ 如何做时间的朋友，通过合理的资产配置堆积财富的方法。股市赚钱既难，又容易作为股民有几个因素要自己琢磨清楚：股市赚钱到底难，还是容易？实际上，赚不属于自己的钱难上加难；但赚自己能力圈的钱，长期确定性的钱，又是很容易的。因此，如果自身能力有限的时候，千万别觉得股票能轻松赚大钱。从长远来看，在股市里赔钱的人远远比赚钱的人多。——因此，不需要小看所谓的指数收益，平均收益，那是很可观的。这里面有宽基指数，也有行业指数，总之当今市场上升浪，跑赢指数是越来越难的了，板块内部接力，整个市场热点交替，拉动的都是指数，而股民选股则很难实现类似的收益，往往是费力不讨好。
股民也要思考，我们为何要资产配置，就是为了应对可能的低迷周期和各种考验因素，活得久，包容各类资产的活跃周期，才能堆积财富。站在2025年这个节点，回溯历史，可以发现成立 10 年以上的公募基金中，年化收益率超过 20% 的产品不足 1%，超过 30% 的案例不存在。数据显示，成立 10 年以上且年化收益超 10% 的 “双十” 基金仅 19 只，年化超过 20% 的凤毛麟角，更无明确 30% 以上案例。但我们看到每年的基金排名，动辄翻倍，几倍的也有，为何长期反而不行了呢。这是源于经济大周期很难超越，行业也有周期切换，就必然要接受调整和波动。
投资，说复杂真的是太多因素了，且都还是不断变化、发展的；说简单，也就是周期的循环和交替，经历低迷周期，熬住了才会有低位筹码，然后耐心等待冬去春来，盛夏之后就是秋收了。那么，只经历秋天，前面都不经历，能行吗？能行，但也意味着没有收获，冬藏春播夏耕都是要付出，才会有收获；毕竟承担责任，才会有收益，这是不变的道理。认知降低回撤对提升利润的意义A股从来不缺少急涨的行情，但之所以大量股民不赚钱，就是源于回撤的幅度大，且阴跌的时间长，这才是导致亏损的关键。统计自2005年来20年的数据，并且利用股债不同的配置，最终实现的收益率，进行对比。单纯债券，虽然稳定，天花板较低，说白了，就是收益的确定性强，但收益空间受限；单纯股票，收益空间明显扩大，但回撤的情况也很明显，长期积累下来就导致了7亏2平1赚。股债各半的时候，收益区间就行了很大的改善，格雷厄姆用的就是这种方式，并利用年度再平衡来确保这个比例。
从风险收益比角度，长期还是股6债4更好一些，回撤不算太大，收益空间也很可观。而局部的时候，如明确牛熊周期时，可以进行八二配置，随着时间推移进行再平衡。实际上，股债配置是有效降低资产波动的方法，也很简单，就是利用股债资产的负相关特点，获得彼此主升周期的利润，同时降低回撤，将利润保住。这种方法也是格雷厄姆、巴菲特使用的策略。同时，这其实也是一种降低操作难度的方法，说白了，我们很难预测市场的细节，那么通过资产配置来应对大的波动，是非常可行的方法。有个这个基础之后，我们继续分析具体利润产出的路径。
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